乡村信用资源具有分散和隐蔽的特点,整合成本高,银行难以对群众信用状态作出准确判断,农户贷款需求与银行放贷意愿信息不对称。为此,华容县坚持政府引领,充分发挥村集体组织的桥梁作用,将金融工作纳入乡村振兴工作全局谋划,通过县乡村三级发力,积极探索推行诚信金融新模式,有效解决了银行不敢贷、农户贷款难等问题。今年来,县政府与邮储银行等县内9家商业银行强化合作,累计投放信用贷款13.15亿元,为乡村产业发展注入了强劲“活水”,推动乡村振兴整体提升。

精准画像,开展授信服务。广泛开展信用村、信用户评定,让村集体组织为乡村振兴增信。一是建立工作机制。成立由县长任组长的诚信金融工作领导小组,制定《华容县实施诚信金融新模式、共推乡村振兴三年行动的指导意见》。推行县主导、乡主责、村主建、群众主体、银行共建方式,乡镇成立由值班负责人、支村两委、联点金融机构代表等为成员的信用村评定小组,村级成立“两委”班子成员、农民代表(一般5-15户推选1人)等人员组成的信用户评定小组,银行对村(社区)派驻“金融村官”。二是整合信用资源。以村集体组织为主体,全面考察区域内群众信用资源,涉及群众生活、生产、做人、做事各方面,如水电缴费、资源资产、贷款还款、闹访信访、遵纪守法等情况。整合税务、人社、农业、法院等部门信息,逐步归集至县内大数据平台,加快建设农户信用系统。信用村、信用户评定情况由县统一汇总,定期向各银行推送共享,打破信用资源垄断。三是实行动态管理。压实评定人员责任,发现在评定中弄虚作假、优亲厚友的,已评信用村、信用户降级作废,并追究相应责任。实行信用年检复评制度,规定信用村、信用户有效期3年,每年对信用村、信用户资格予以审核,达不到要求的取消资格。目前,华容县共有173个村(社区)提交了申报资料,已创建信用村139个,评定信用户115595户。年内计划实现余下64个村(社区)信用村创建全覆盖,并开展第一轮年检复评。

政银联动,对接用信需求。县乡政府及村集体组织积极搭建“桥梁”,当好银行与农户间的联络员,让评定信用快速、精准转变为贷款资金。一是协调政策优惠。对信用村内信用户,由银行确定授信金额,直接凭信用贷款,无需抵押、担保,打破了农商行对乡村存款贷款垄断地位,督促商业银行降低利率,至少在同类贷款指导利率的基础上下浮10%以上。如县农商行涉农贷款平均利率已由7.56%降至5.1%,建设银行利率已降至3.85%,各银行加入农村金融服务竞争,服务质量明显提升。推动银行优先为信用村建设惠农通服务点,同等条件下优先为信用户办理贷款,确保农户方便、快捷办理贷款,银行既减少了业务成本,更提高了办事效率。二是加大投放引导。根据县域实际,选择优质稻、优质油及芥菜、生态渔业(小龙虾、鲈鱼、东湖胖头鱼等)、生猪、中药材“二优四特”产业作为投放重点,针对育种、生产、收储、加工、物流、销售等环节提供全产业链金融服务。加大对种粮大户、养殖能手、专业合作社、家庭农场等经营主体投放力度,支持乡村生产性、生活性基础设施建设。探索农房、土地流转等财产权抵押信贷业务,盘活乡村资产。三是牵头挖掘需求。由村(社区)统一收集信用户贷款申请,并组织村民代表初审,提交相关银行确定额度,加快贷款投放。县农业、金融等主管部门,联合各商业银行,用好电视、广播、微信、短视频等媒体,广泛宣传推介银行金融产品。发挥信用村示范引领作用,通过已贷款信用户口口相传,扩大“诚信金融”影响力。截至8月底,全县各商业银行信用户贷款累计结余9.16亿元,群众获取金融贷款的品种更多、更方便、时间更短,付出贷款成本更低,有力促进了我县芥菜、粮油、水稻、小龙虾等特色种养和村集体经济发展壮大。

闭环管理,维护守信环境。作为全省17个县域金融生态评估A级县之一,华容在“诚信金融”中切实维护良好金融生态,确保不良贷款率在3%以下。一是强统筹。持续推进乡村治理“136”工程,即完善村规民约“一个制度”,建好村支“两委”班子队伍、集体经济队伍、群众自治队伍“三支队伍”,开展无逾期贷款、无非正常上访、无治安刑事案件、无安全环保事故、无诉讼、无违法建设(含乱埋乱葬)“六无创建”,将诚信金融工作与乡村治理、底线工作有机融合、统筹推进。二是强约束。修订完善各村村规民约,将“诚信金融”是否纳入作为信用村评定基础条件之一,强化群众自我约束,有效提高了村民的诚信意识,贷款逾期率明显降低。设置“熔断”机制,对农户不良贷款率超过2%的信用村予以预警、酌情减少优惠措施,高于3%的予以摘牌、取消相应优惠政策。华容县乘机加快推进逾期贷款清收工作,着手建立长效工作机制,进一步健全全县信用体系。三是强激励。对工作成效明显的干部,优先给予提拔重用。适时表彰诚信村(社区)、诚信农户、诚信企业,推介先进典型。对金融机构支持乡村振兴先进单位,配比存放财政性资金。协调银行安排适当经费,“以奖代补”给予村级支持,提高工作积极性。